Sí. Todos necesitamos un seguro de vida:
• Padre o madre que sea sustento de hogar. Que sus hijos dependan de ellos económicamente.
• Hijos o hijas que tengan a cargo a sus padres y cubran los gastos de vida y los gastos médicos de ellos.
• Aquellos con familiares discapacitados que requieran cubrir su manutención.
• Si tienes planes y proyectos a alcanzar a mediano y largo plazo.
• Si tienes objetivos de jubilación es una herramienta idónea.
• Recién casados o aquellos que están formando sus hogares y planean tener hijos.
• Si compraste tu casa nueva y quieres dejar protegido el pago del mortgage para que no afecte el patrimonio de tus dependientes.
• Si tienes un hijo o hija con necesidades especiales.
• Si ejerces una ocupación y en caso de enfermarte no dispongas de otras fuentes de ingresos para mantenerte y proveer a tu familia.

En definitiva, un seguro de vida es una de las decisiones financieras más acertadas que puedas tomar.

La respuesta es sí. Existen cláusulas adicionales que te permiten disfrutar de forma “acelerada” los beneficios de tu póliza debido a una enfermedad terminal, crónica, crítica o una lesión crítica que califique.

Asimismo, si vives mucho, esta póliza es tu aliada ideal para complementar tus ingresos por jubilación, cubrir gastos en tu hogar para acondicionarlo si llegas a tener alguna discapacidad por la edad, puedes cubrir tus gastos de enfermería y cuidado en el hogar, las vacaciones que siempre soñaste para tu retiro y así puedas disfrutar de una vejez extendida con calidad de vida.

Importante: las condiciones pueden varias de estado a estado dentro del territorio nacional

• Enfermedad terminal: se refiere a una enfermedad diagnosticada por médicos especialistas autorizados cuya expectativa de vida sea dentro de los 24 meses (Algunos estados es de 12 meses).
• Enfermedad crónica: un médico autorizado ha certificado que en los últimos 12 meses no has podido realizar 2 de las 6 “actividades de la vida diaria“ por un período de al menos 90 días continuos sin asistencia. También aplica que la persona presente deterioro a nivel cognitivo.
• Enfermedad crítica: entre las enfermedades críticas mencionadas se encuentran:
  Cáncer.
  Insuficiencia renal terminal.
  Trasplante de órgano vital o principal.
  Accidente cerebrovascular.
  Infarto.
  Reemplazo de válvula cardíaca.
  Anemia aplásica.
  Enfermedad de Lou Gehrig.
  Ceguera.
  Cirugía aórtica con injerto.
  Fibrosis quística.
  Enfermedad de las neuronas motoras.
• Lesión crítica: debe ser determinada por un médico autorizado. Entre ellas podemos mencionar: lesión cerebral traumática, quemaduras graves que comprometan el funcionamiento de la vida del paciente, parálisis y estado de coma.

• El seguro de vida protege “tu salud financiera».
• Te permite lograr muchos objetivos a mediano y largo plazo.
• Es una herramienta financiera que no puede faltar en tu portafolio.
• Puedes crearla a la medida de tus necesidades de resguardo.
• Una póliza de vida te permite trazarte un proyecto de vida, consolidar metas y, lo más importante, sentirte tranquilo(a) porque tu patrimonio más importante, tu familia, estará protegido en caso de tu ausencia.

Existen tres tipos de seguros de vida básicos en el mercado:

A término
La cobertura es garantizada y la prima es nivelada por el período de tiempo contratado o hasta una edad específica. Si de tiempo se trata, en su mayoría se comercializan de de 10, 20 y 30 años continuos de pólizas.
Este tipo de pólizas ofrece una indemnización en caso de fallecimiento. Si falleces, tus beneficiarios designados recibirán la indemnización libre de impuestos.

importante: algunas compañías ofrecen la opción “RPO” y es la devolución del 75% de la prima pagada si llegas al término de la póliza y continuas con vida.

Permanente
Es un seguro de vida que se mantiene vigente por toda la vida. La primas están diseñadas para permanecer estables en el tiempo. Si la persona hace sus pagos recurrentes, la cobertura se mantiene a disposición de los beneficiarios en caso de fallecimiento. Este tipo de pólizas crean un valor de rescate o valor en efectivo con impuestos diferidos y puedes acceder a estos fondos con ventajas fiscales. Al fallecer, tus beneficiarios recibirán el beneficio por fallecimiento, rebajando o sustrayendo de ellos los montos de los préstamos y los intereses de estos préstamos que pudiste hacer en vida

De vida universal
Este tipo de póliza permite que crees valor en efectivo al cual puedes acceder mediante préstamos y retiros libres de impuestos. Este tipo de pólizas son flexibles y le permite, a futuro, dejar de pagar la prima mensual si hay suficiente valor acumulado en su póliza activa; esto permitiría cubrir los costos propios del seguro mensual.
También puede hacer aportes o pagos de primas adicionales para aumentar el valor acumulado en efectivo.

Este tipo de pólizas puede ser:
• vida universal fija: la tasa de interés con la que funciona la declara únicamente la empresa.
• Vida universal indexada: la tasa de interés usada se basa en los cambios de valor de un índice de Mercado de valores. Importante: posee una tasa mínima de interés garantizada establecida por la aseguradora.